- El regulador encontró “serias preocupaciones” con los controles de delitos financieros de Starling
- La multa habría sido de 41 millones de libras si Starling no hubiera recibido un descuento del 30%.
Starling Bank ha multado con £29 millones por controles de delitos financieros “sorprendentemente laxos”, que “dejaron el sistema financiero completamente abierto a los delincuentes” durante un período de cuatro años.
Starling, que ha crecido rápidamente desde su fundación en 2014, también incumplió repetidamente el requisito de rechazar cuentas a clientes potenciales de alto riesgo, dijo el miércoles la Autoridad de Conducta Financiera.
Las fallas ocurrieron en Starling entre diciembre de 2019 y noviembre de 2023.
Las medidas para abordar los delitos financieros no siguieron el ritmo del crecimiento de Starling durante el período, y el banco retador pasó de aproximadamente 43.000 clientes en 2017 a 3,6 millones en 2023.
Cuando la FCA revisó los controles de delitos financieros en los bancos desafiantes en 2021, encontró “serias preocupaciones” con el marco de sanciones y contra el lavado de dinero vigente en Starling.
Multado: El regulador cobró a Starling £29 millones en multas por ‘controles sorprendentemente laxos contra los delitos financieros’
La Evaluación Nacional de Riesgos (NRA) de la FCA identificó el riesgo de que los delincuentes puedan sentirse atraídos por el proceso de incorporación más rápido que ofrecen los bancos retadores en comparación con los bancos tradicionales.
Como resultado de la revisión, Starling aceptó un requisito que le impedía abrir nuevas cuentas para clientes de alto riesgo hasta que esto mejorara.
Sin embargo, Starling no cumplió y abrió más de 54.000 cuentas para 49.000 clientes de alto riesgo entre septiembre de 2021 y noviembre de 2023.
El banco digital habría sufrido una multa mayor de casi 41 millones de libras esterlinas, pero calificó para un descuento del 30 por ciento porque aceptó colaborar con el regulador.
Starling se dio cuenta a principios del año pasado de que su sistema de selección automatizado, desde 2017, solo había estado analizando los nombres de clientes nuevos y existentes frente a una fracción de la lista completa de aquellos sujetos a sanciones financieras.
Una revisión interna identificó “problemas sistémicos” en el marco de sanciones financieras de Starling, incluida la evaluación de sus riesgos, políticas y procedimientos de sanciones financieras y pruebas y calibración de los sistemas de detección.
Desde entonces, Starling ha informado a la FCA y otras autoridades pertinentes de múltiples posibles violaciones de sanciones financieras.
Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de aplicación y supervisión del mercado de la FCA, dijo: ‘Los controles de selección de sanciones financieras de Starling fueron sorprendentemente laxos. Dejó el sistema financiero completamente abierto a los delincuentes y a aquellos sujetos a sanciones.
“Esto se agravó al no cumplir adecuadamente con los requisitos de la FCA que había acordado, que se implementaron para reducir el riesgo de que Starling facilitara los delitos financieros”.
Starling confirmó que acepta plenamente las conclusiones establecidas por la Autoridad de Conducta Financiera. Ha pagado una multa de 29 millones de libras esterlinas como acuerdo completo y definitivo.
El banco digital dijo que ha introducido amplias salvaguardias adicionales para garantizar que el banco cumpla con los requisitos regulatorios en respuesta a la investigación de la FCA.
David Sproul, presidente de Starling Bank, dijo: “Me gustaría pedir disculpas por las fallas señaladas por la FCA y asegurarles que hemos invertido mucho para arreglar las cosas, incluido el fortalecimiento de la gobernanza y las capacidades de nuestra junta directiva”. Queremos asegurarles a nuestros clientes y empleados que se trata de cuestiones históricas.
“Hemos aprendido las lecciones de esta investigación y confiamos en que estos cambios y la solidez de nuestra franquicia nos colocan en una posición sólida para continuar ejecutando nuestra estrategia de crecimiento seguro y sostenible, respaldado por un sólido marco de control y gestión de riesgos”.
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