Aumentos de las tasas fijas a 30 años: tasas de interés hipotecarias actuales al 5 de septiembre de 2024

Para una hipoteca a tipo fijo a 30 años, el tipo medio que pagará hoy es del 6,43 %, un 0,01 % más que hace siete días. El tipo medio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,78 %, un 0,05 % menos que la semana pasada. Para ver con más detalle el pronóstico hipotecario de esta semana, consulte aquí.

Con inflación Con las tasas de interés en su nivel más bajo desde la primavera de 2021 y un mercado laboral debilitado, se espera que la Reserva Federal realice su primer recorte de tasas de interés en septiembre, lo que debería ayudar a que las tasas hipotecarias caigan en los próximos meses. En términos generales, las malas noticias para la economía significan buenas noticias para las tasas hipotecarias. Si bien los compradores potenciales de viviendas están comenzando a salir de la bancarrota, se necesitará algo más que tasas hipotecarias más bajas para arreglar el mercado inmobiliario inasequible actual.

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Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta ofrece tasas de socios prestamistas que puedes usar para comparar varias tasas hipotecarias.

¿Qué debo saber sobre las tasas hipotecarias hoy en día?

Las tasas hipotecarias cambian diariamente en respuesta a una variedad de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, los datos de inflación y empleo, así como las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal.

Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés para desacelerar la economía y aliviar las presiones sobre los precios. Las tasas de interés más altas hacen que a los bancos les resulte más caro prestar dinero, por lo que los bancos aumentan las tasas de los préstamos al consumo, como las hipotecas, para compensar.

En los últimos años, la Reserva Federal ha elevado su tasa de interés de corto plazo desde casi cero a un rango objetivo de 5,25% a 5,5%, y las tasas hipotecarias se han disparado en respuesta.

A principios de agosto, las tasas hipotecarias cayeron significativamente en respuesta a un informe de empleo que generó temores de una recesión. Si bien la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años cayó a un mínimo del 6,5 % en agosto, sigue siendo más del doble de lo que era en 2020-21.

Para observar el movimiento de las tasas hipotecarias durante los últimos cuatro años, consulte el gráfico a continuación.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias este año?

Los tipos de interés hipotecarios ya han caído en 2024, en gran medida debido a la volatilidad del mercado. A medida que los mercados se estabilicen, podríamos ver un ligero aumento de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, a largo plazo, los expertos predicen una disminución gradual de los tipos hipotecarios.

El grado de caída de las tasas este año sigue dependiendo de los datos futuros sobre inflación y empleo. Como se espera que el crecimiento económico siga desacelerándose, es probable que la Fed recorte las tasas en su reunión de septiembre. El banco central también podría recortarlas una o dos veces más este año.

“Como demuestra la historia, una vez que comienza un recorte, desencadena una serie de recortes de tasas durante un largo período de tiempo”, dijo. Greg Sherdirector gerente de NFM Lending. “Este primer recorte permitirá que caduquen aquellos atados a la vivienda o interesados ​​en comprar”.

Pero una cosa es cierta: es poco probable que volvamos a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.

A continuación se muestra un vistazo a dónde esperan algunas de las principales autoridades de vivienda que se ubiquen las tasas hipotecarias promedio.

¿Cómo puedo elegir el plazo de mi hipoteca?

Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o un cronograma de pago. Los plazos hipotecarios más comunes son 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas de 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés es fija durante la vida del préstamo, lo que proporciona estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés es fija solo por un período de tiempo determinado (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa se ajusta anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea vivir en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.

Hipotecas a tasa fija a 30 años

En el caso de una hipoteca a tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará actualmente es del 6,43 %. Una hipoteca a tasa fija a 30 años es el plazo de préstamo más común. Suele tener una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.

Hipotecas a tasa fija a 15 años

En la actualidad, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,78 %. Si bien tendrá un pago mensual más alto que con una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y cancelar su hipoteca antes.

Hipotecas de tasa ajustable 5/1

En la actualidad, una hipoteca con tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 5,88 %. Por lo general, obtendrá una tasa de interés introductoria más baja con una hipoteca con tasa ajustable 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podría pagar más después de eso, dependiendo de cómo se ajuste la tasa anualmente. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de los cinco años, una hipoteca con tasa ajustable puede ser una buena opción.

Calcula tu pago hipotecario mensual

La obtención de una hipoteca siempre debe depender de su situación financiera y de sus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de no excederse de sus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET que aparece a continuación puede ayudar a los compradores de viviendas a prepararse para sus pagos hipotecarios mensuales.

¿Cómo puedo encontrar las mejores tasas hipotecarias?

Si bien las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario no será inasequible para siempre. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su calificación crediticia para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.

1. Ahorre para un pago inicial más grande: Si bien no es necesario un pago inicial del 20%, un pago inicial más grande significa tomar una hipoteca más pequeña, lo que le ayudará a ahorrar en intereses.
2. Aumente su puntuación de crédito: Usted puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje de crédito de 620, pero un puntaje más alto de al menos 740 le permitirá obtener mejores tasas.
3. Pagar deudas: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingreso del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tasas. No asumir otras deudas le permitirá estar en una mejor posición para afrontar sus pagos mensuales.
4. Préstamos y ayuda a la investigación: Los préstamos patrocinados por el gobierno tienen requisitos de financiación más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno también pueden ayudar con el pago inicial y los costos de cierre.
5. Búsqueda de acreedores: Comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas puede ayudarle a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.