El mercado británico de financiación de automóviles se encuentra en el centro de un importante escándalo de ventas fraudulentas después de que los jueces dictaminaran que los pagos de comisiones “secretas” a los concesionarios son ilegales.
El sorprendente hallazgo obligó a las empresas a suspender nuevos acuerdos de préstamo en medio de temores de que los compradores, posiblemente más de siete millones, no hayan dado su “consentimiento informado” para que los concesionarios de automóviles sean recompensados por obtener préstamos.
La industria podría afrontar una factura de compensación de 16 mil millones de libras esterlinas, lo que lo convertiría en el escándalo de banca de consumo más costoso en Gran Bretaña desde la venta indebida del seguro de protección de pagos (PPI), que costó unos 50 mil millones de libras esterlinas.
El banco de inversión RBC Capital Markets dijo que solo Lloyds Banking Group podría recibir £3,2 mil millones de libras, mientras que Santander enfrenta una factura de £1,4 mil millones de libras. Barclays £400 millones y Close Brothers £320 millones.
Lloyds dijo que está “evaluando el impacto potencial” de la sentencia, mientras que otros, incluidos el fabricante de automóviles Honda y BMW, detuvieron las ventas, aunque ambos han reanudado las entregas después de evaluar la sentencia.
Honda Financial Services ha “tomado la decisión de suspender la financiación del negocio financiero para evaluar esta decisión” y ahora se podrían deber miles de dólares a los clientes.
El mercado de financiación de automóviles de Gran Bretaña se ha visto en el centro de un importante escándalo de ventas fraudulentas después de que los jueces dictaminaran que los pagos de comisiones “secretas” a los concesionarios son ilegales.
¿Lo que está sucediendo?
La semana pasada, el Tribunal de Apelaciones dictaminó que los vendedores deben informar a los clientes si reciben una bonificación, comisión o honorarios como incentivo al solicitar préstamos para automóviles.
Los concesionarios han respondido retirando bonificaciones mientras los proveedores de préstamos descubren cómo volver a redactar sus documentos de ventas para cumplir con las nuevas reglas.
¿Eso significa que no puedo comprar un auto?
De nada. Nadie lo detiene, pero a menos que tenga dinero en efectivo, puede tener dificultades para conseguir un préstamo en el concesionario. Podrías pedir un préstamo a tu banco o a otro prestamista.
¿Qué préstamos se ven afectados?
Se trata de acuerdos de compra por contrato personal (PCP) o de compra a plazos (HP). Estos son utilizados por nueve de cada diez conductores que compran un coche nuevo.
Un acuerdo de PCP le permite conducir un automóvil nuevo durante aproximadamente tres años, tiempo durante el cual comienza a liquidar el préstamo. Al final de esto, devuelve las llaves y suspende los pagos o actualiza. Los bancos no suelen ofrecer este tipo de préstamos.
¿Costará ahora más un préstamo de coche?
No necesariamente. Una mayor transparencia puede llevar eventualmente a que los automovilistas obtengan mejores condiciones. Pero es probable que muchos lo estuvieran en primer lugar, por lo que una mayor transparencia no supondrá ninguna diferencia.
Podrías esperar a que el mercado se estabilice en las próximas semanas o aún así comprar el auto obteniendo el préstamo en otra parte.
El sitio para consumidores Money Saving Expert sugiere buscar ofertas de proveedores como Tesco Bank, M&S Bank y TSB, que ofrecen préstamos de £15.000 a £20.000 por una TAE de entre el 6,1% y el 6,2%.
La semana pasada, el Tribunal de Apelación dictaminó que los vendedores deben informar a los clientes si reciben una bonificación, comisión o honorarios como incentivo al solicitar préstamos para automóviles (acciones).
¿Colapsará este mercado de préstamos?
Probablemente. La sentencia del Tribunal de Apelación llegó como un rayo y ha conmocionado al sector.
Lloyds Bank, uno de los principales financieros a través de su marca Black Horse, no es el único que obtiene bonificaciones.
Honda Finance Europe ha prohibido a los conductores recoger vehículos hasta que se solucione el problema. Este comportamiento podría crear una “hambruna de préstamos” que causaría graves daños al mercado del automóvil en el corto plazo. Pero los proveedores de préstamos ya están trabajando para adaptarse.
¿Debería empezar a entrar en pánico?
Definitivamente no. En realidad, podría funcionar a su favor a menos que tenga prisa desesperada por comprar un automóvil. Los concesionarios no quieren que los motores acumulen polvo.
Una mayor transparencia puede llevar eventualmente a que los automovilistas obtengan mejores condiciones. Pero es probable que muchos estuvieran en primer lugar, por lo que una mayor transparencia no supondrá ninguna diferencia.
¿Es esto parte de un escándalo mayor?
Sí, y que podría suponer un pago de cientos de libras a más de siete millones de conductores.
La práctica, expuesta por Money Mail y denominada PPI on Wheels, ha llevado a una investigación de la FCA sobre cuántos compradores de automóviles nuevos han firmado sin saberlo un “acuerdo de comisión discrecional” desde 2014.
¿Cómo puedo reclamar una indemnización?
Comience preguntando a su concesionario si tenía un acuerdo de comisión discrecional cuando compró el automóvil.
Utilice una plantilla de carta para asegurarse de recibir todos los detalles en expertoenahorrodedinero.com. Busque al proveedor para asegurarse de que tenga los detalles de su reclamo. Se esperan decisiones el próximo año.
¿Te ha afectado este problema? Correo electrónico: toby.walne@dailymail.co.uk