Los padres que prestan dinero para comprar propiedades pueden terminar peleando con las exparejas de sus hijos para recuperarlo a menos que establezcan salvaguardas de antemano, advierten los abogados.
Las rupturas de relaciones pueden dar lugar a conflictos por el dinero entregado no sólo para comprar casas, sino también para pagar bodas e incluso tratamientos de fertilidad, según un bufete de abogados.
Los altísimos precios de las viviendas han llevado a muchas familias a dar préstamos o regalos a sus hijos adultos para ayudarlos a acceder al mercado inmobiliario, lo que puede generar problemas si tienen socios que contribuyen poco o nada a la compra.
Pero puedes tomar medidas para proteger tu dinero y recuperarlo en caso de que se separen más adelante, las cuales se explican a continuación.
Disputas con exesposos: Muchas familias dan préstamos o regalos a sus hijos adultos para ayudarlos a acceder a una propiedad, pero ¿qué pasa si luego rompen con su pareja?
Hay un número cada vez mayor de casos de padres bien intencionados que intentan recuperar dinero del ex cónyuge o pareja de un hijo, según la abogada Kate Booth de Brindley Twist Tafft & James.
Ha visto un aumento de alrededor del 25 por ciento en los casos en los últimos dos o tres años en los que los padres y miembros de la familia han proporcionado dinero para comprar una propiedad, y la cuestión de si esto debe devolverse después de una separación se vuelve polémica.
La mayoría de las disputas giran en torno a si el dinero estaba destinado inicialmente a ser un regalo o un préstamo, explica Booth.
‘Sin un acuerdo formal previo puede ser difícil probar la intención en el momento, lo que deja a la otra parte margen para argumentar que fue un regalo que no necesita ser devuelto.
“La dificultad surge cuando lo que era un acuerdo informal se analiza más tarde desde una perspectiva diferente. Lo que no era un problema en tiempos más felices puede convertirse en un importante tema de disputa”.
Booth dice que hay una distinción legal importante entre regalos y préstamos, ya que un tribunal incluirá los primeros en el patrimonio matrimonial a distribuir en un divorcio, mientras que los préstamos se clasifican como un pasivo a reembolsar.
“Los préstamos se deducirán de los activos totales, lo que dará como resultado menos cantidad para dividir”, explica.
‘Las cuestiones pueden complicarse aún más si los tribunales están tratando con pasivos duros (hipotecas, tarjetas de crédito o reembolsos de préstamos comerciales) o pasivos blandos, como préstamos de familiares y amigos sin condiciones formales de reembolso.
‘En tales casos de obligaciones blandas, un tribunal puede decidir que hay menos prioridad para el reembolso.’
Rachel Spencer Robb, socia de derecho de familia en Clarion, dice que el “Banco de mamá y papá” está detrás de casi la mitad de las compras de primeras viviendas por parte de compradores de entre 20 y 30 años y que la suma promedio entregada es de £ 25.000, según cifras del Instituto de Estudios Fiscales.
“Cuando los padres dan a sus hijos adultos y a sus parejas grandes sumas de dinero, puede resultar complicado recuperar ese dinero si se rompe la relación”, afirma. “Lo cierto es que muchos acuerdos suelen ser informales.
‘A menos que los padres tengan la documentación adecuada de que el dinero estaba destinado a ser devuelto, o solo a ser para la mitad de la pareja, entonces es probable que el tribunal dictamine que la cantidad fue un regalo y no un préstamo y, por lo tanto, no puede ser devuelto.’
Spencer Robb advierte que ha habido casos en los que un padre tiene documentación clara que prueba que hizo un préstamo y no un regalo, pero un tribunal aún puede decidir que un ex cónyuge debe quedarse con el dinero.
‘Esto se debe a que durante un divorcio el tribunal debe tomar en consideración todos los factores, incluidos los ingresos de los cónyuges que se divorcian, los arreglos para los hijos y la duración del matrimonio, y las necesidades de las partes tienen prioridad sobre los argumentos sobre el origen de los fondos.’
Kate Booth: La mayoría de las disputas se refieren a si el dinero entregado estaba destinado inicialmente a ser un regalo o un préstamo
¿Qué precauciones se deben tomar antes de prestar dinero a los niños?
Los padres pueden registrar un gravamen sobre el título de propiedad, que establece claramente que el préstamo debe ser reembolsado, dice Kate Booth de BTTJ.
Ella dice que los acuerdos prenupciales y postnupciales también ofrecen una protección muy clara, y las declaraciones de confianza entre los padres y sus hijos y/o los cónyuges de sus hijos dan un registro claro de intenciones.
Aquí está la lista de verificación de Kate Booth sobre lo que debe hacer si desea prestarle dinero a un hijo adulto para comprar una casa con su cónyuge o pareja.
– Recibir asesoramiento jurídico propio, independiente del hijo y de su cónyuge o pareja, y asesoramiento fiscal también.
– Considere si tiene intención de tener un interés en la propiedad que se está comprando y, de ser así, si desea registrar un gravamen sobre ella.
– Si no está registrando un cargo, considere celebrar una declaración de fideicomiso para dejar constancia de las intenciones en el momento y dejar claro que el dinero debe ser reembolsado.
– Si no realiza ninguna carga sobre la propiedad ni una declaración de fideicomiso, puede celebrar un contrato de préstamo formal que registre los términos del préstamo y cómo se espera que se pague.
– Es posible que usted no pueda lograr esto, pero su hijo y su cónyuge o pareja podrían celebrar un acuerdo prenupcial o postnupcial si están casados, o un acuerdo de convivencia si no están casados, para registrar las intenciones cuando se regala o presta dinero y cómo y cuándo se devolverá.
– Independientemente de si su hijo está casado o no, es importante tener evidencia contemporánea de que se abordaron los asuntos anteriores.
¿Cómo consideran los tribunales los préstamos a parejas casadas y no casadas?
Booth dice que si no se abordan las cuestiones explicadas anteriormente, entonces en los casos de divorcio un tribunal tendrá una discreción más amplia para decidir qué debe incluirse como parte del “bote” de bienes matrimoniales.
“El papel clave del tribunal cuando se trata de cuestiones financieras en un divorcio es garantizar que se puedan satisfacer las necesidades de los cónyuges y las de sus hijos”, afirma.
‘En los casos de divorcio es cada vez más frecuente que surjan discusiones sobre si el dinero fue un regalo o un préstamo y, en caso de ser un préstamo, si este es ‘duro’ o ‘blando’.’
Las deudas duras como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos bancarios serán consideradas por el tribunal como si se debieran pagar con los activos, afirma.
Las deudas blandas, como los préstamos familiares, para los que no hay condiciones formales de reembolso y no se han realizado pagos o estos han sido limitados, tienen poca probabilidad de ser ejecutadas, añade.
En ese caso, un juez tiene la facultad discrecional de ignorar efectivamente el préstamo y agregarlo nuevamente a los activos para ser compartidos entre los cónyuges como si fuera un regalo, según Booth.
Ella dice que si su hijo no está casado, un tribunal no está abierto a tanta discreción, pero en el caso de un matrimonio muy corto después de una larga cohabitación, se invocan sus poderes discrecionales.
Respecto de las parejas no casadas, Booth añade: ‘El concepto de “matrimonio de hecho” no se reconoce en estos casos e incluso los convivientes de larga duración generalmente no adquirirán derechos contra su pareja cuando se separen.
‘El punto de partida en estos casos es la titularidad legal del inmueble y las intenciones de los propietarios al adquirirlo. Si no hay pruebas documentales de un préstamo, será muy difícil que los padres recuperen su dinero.
Obtenga asesoramiento legal, especialmente si las parejas realizan depósitos de diferentes tamaños en una propiedad conjunta.
“Los padres y terceros deben tener claro desde el principio si el monto es un préstamo o un regalo y quién será el destinatario”, afirma Rachel Spencer Robb de Clarion.
‘Los acuerdos prenupciales y postnupciales son vitales para garantizar que no se pierda dinero en el divorcio’.
Ella dice que obtener asesoramiento legal es esencial para las parejas que realizan depósitos de diferentes tamaños en una propiedad conjunta.
‘Los acuerdos financieros tampoco son legalmente vinculantes a menos que los redacte un abogado, por lo que es vital buscar un abogado de familia con experiencia.
‘Los testamentos también son cruciales para garantizar que el dinero pase a la persona prevista, por lo que los padres deben dejar esto claro al dividir los bienes’.
Rachel Spencer Robb: Los acuerdos financieros no son legalmente vinculantes a menos que los redacte un abogado
Spencer Robb agrega que si un padre es dueño de una empresa familiar y tiene la intención de transferir acciones a sus hijos, no debe hacerlo a menos que el hijo y su cónyuge hayan firmado un acuerdo nupcial.
‘De no hacerlo podría resultar en una disputa sobre si las acciones del negocio son matrimoniales.’
¿Qué pasa si le haces un préstamo a tu hijo y la relación se rompe?
“Cuando actúo en nombre de una persona cuya familia ha adelantado el dinero e insiste en que debe devolverse, buscaré pruebas que respalden que fue un préstamo”, dice Kate Booth de BTTJ.
¿Existe un acuerdo escrito? ¿Hubo correos electrónicos? ¿Se han realizado los pagos? Con mucha frecuencia nos encontramos con que puede haber habido pagos muy grandes realizados poco antes de que se iniciaran los procedimientos.
En tales casos, revisaremos los extractos bancarios, haremos preguntas sobre dichos pagos y solicitaremos más pruebas.
Booth señala que cuando ha habido reembolsos durante un largo período de tiempo, esto sugiere que todos estuvieron de acuerdo en que el dinero debía devolverse.
Pero ella dice que si hay un pago repentino cerca del momento de una separación y de los procedimientos judiciales, esto es más sospechoso y podría sugerir que uno de los cónyuges está tratando de disminuir los bienes matrimoniales.
Kate Booth dice que al reunir pruebas analizará las siguientes cuestiones.
– ¿El padre ha registrado algún gravamen sobre la propiedad?
– ¿Hubo una declaración de fideicomiso?
– ¿Hay evidencia de que alguna de las partes recibió asesoramiento legal en el momento en que se proporcionó el dinero?
– ¿El expediente de transferencia de propiedad al momento de la compra hace alguna referencia a los fondos proporcionados por el padre?
– ¿Existe un contrato de préstamo formal?
– ¿Existe evidencia documental de cómo esperaba el padre que se le devolviera el dinero?
– ¿Existen documentos, correos electrónicos y mensajes de texto contemporáneos que den evidencia de las intenciones de las partes?
– ¿El niño y su pareja han realizado algún pago?
– ¿Sería probable que el padre demandara al niño para exigirle el pago?
– ¿Cuánto proporcionó el padre al hijo, tanto en el contexto de los bienes matrimoniales como del patrimonio propio de los padres?
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